Czym są szkody osobowe?
Szkody osobowe są to zdarzenia, które powstały w wyniku poniesionych obrażeń fizycznych lub psychicznych, trwałego uszczerbku na zdrowiu, śmierci osoby w wypadku lub pogorszenia się stanu zdrowia. Szkoda osobowa obejmuje również utracone korzyści, które mogła otrzymać poszkodowana osoba, ale zostały jej uniemożliwione w wyniku w.w szkody (np. występy w zawodach lub wynagrodzenie pracownicze).
Szkody osobowe możemy sklasyfikować ze względu na rzeczowe czy psychiczne lub inaczej na majątkowe oraz niemajątkowe. Pierwsze dotyczą strat związanych z uszkodzeniem ciała osoby poszkodowanej. Drugi rodzaj jest zazwyczaj wyzwaniem dla instytucji ubezpieczeniowych, ze względu na ich trudniejszą do wyszczególnienia i skonkretyzowania naturę. Wyróżniamy:
1. Szkody osobowe majątkowe:
- Koszty leczenia
- Koszty rehabilitacji
- Koszty dojazdów do placówek medycznych
- Korzyści utracone w wyniku niezdolności do pracy
- Koszty medykamentów (leki, opatrunki, protezy)
- Koszty konsultacji ze specjalistami
- Koszty przygotowania do nowego zawodu w związku z inwalidztwem
2. Szkody osobowe niemajątkowe (w języku prawnym określane jako krzywda):
- Uszczerbki w majątku wynikające z naruszenia prawa własności i innych praw majątkowych
- Straty wynikające z bólu fizycznego oraz psychicznego
- Straty wynikające z utraty z chęci do życia
Wypłacane odszkodowanie za szkody osobowe przybiera najczęściej formę jednorazowego świadczenia (np. zwrot kosztów rehabilitacji czy leczenia), jednak czasem możliwa jest również wypłata dodatkowej renty. W przypadku szkody osobowej majątkowej wypłacane jest odszkodowanie, w przypadku szkody osobowej niemajątkowej – zadośćuczynienie.
Na co możemy liczyć w przypadku szkody osobowej:
- Zwrot kosztów (np. rehabilitacji, leczenia, opieki lekarskiej, diety, transportu medycznego, adaptacji mieszkania do potrzeb osoby poszkodowanej lub niepełnosprawnej)
- Zadośćuczynienie (przyznawane w przypadku doznania bólu fizycznego lub psychicznego)
- Zwrot kosztów poniesionych w wyniku ponownej kwalifikacji zawodowej poszkodowanego (wymuszonej poprzez szkodę)
- Zwrot utraconych zarobków (utraconych w wyniku niemożności wykonywania zawodu poprzez osobę poszkodowaną - przyznawane nawet w przypadkach krótkiej niemożności)
- Kapitalizację renty (jednorazowe świadczenie wypłacane zamiast renty długoterminowej)
W zależności od rodzaju szkody, poszkodowany może próbować ubiegać się o odszkodowanie z tytułu różnych polis. Przykładowo, osoba która doznała szkody rzeczowej w wyniku wypadku samochodowego może ubiegać się o świadczenie z tytułu własnego AC lub OC sprawcy. W przypadku szkód osobowych sprawa wygląda nieco inaczej. Jeśli uczestnik wypadku doznał uszczerbku na zdrowiu lub urazu psychicznego, o świadczenie może się ubiegać nie tylko z wyżej wymienionych źródeł, ale również z ubezpieczenia NNW (jeżeli takowe posiadał).